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    據(jù)中新網(wǎng)12月8日 (金融頻道 孟欣)保險(xiǎn)行業(yè)的屢屢違規(guī)和不實(shí)銷售，讓投保人對(duì)保險(xiǎn)中介的信心急劇下降。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的興旺發(fā)展，微博，社交網(wǎng)絡(luò)等一系列新興的社交形式深入百姓生活，人們更愿意相信和接受網(wǎng)上保險(xiǎn)購(gòu)買經(jīng)驗(yàn)的分享，這使保險(xiǎn)中介失去了經(jīng)過十年積累起來的信服力，遭遇到了第一個(gè)“中年危機(jī)”。

　　歷經(jīng)十幾年打磨 保險(xiǎn)中介“中年得志”

　　“您好，我是某某保險(xiǎn)公司的推銷員，想向您介紹我們公司的新產(chǎn)品”這種挨家挨戶的推銷模式可以說是保險(xiǎn)中介最早的狀態(tài)。由于那時(shí)候老百姓對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知度較低，保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)總讓大家感覺“騙錢的”又來了。保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)員們?cè)趯页蚤]門羹之后，多數(shù)只能從身邊的親戚朋友下手，來慢慢積累客戶和經(jīng)驗(yàn)。

　　隨著百姓保險(xiǎn)知識(shí)的增加和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的加強(qiáng)，許多人開始主動(dòng)聯(lián)系保險(xiǎn)中介員來咨詢各種業(yè)務(wù)。投保人普遍認(rèn)為，既然花錢，就要把錢花在“刀刃上”，而保險(xiǎn)中介的推薦，就被看作了最正確的方向。

　　如今，鑒于百姓風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的增強(qiáng)，購(gòu)買保險(xiǎn)已經(jīng)成為了許多人的一種習(xí)慣，尤其是被稱作“魔力中間層”的中產(chǎn)階級(jí)，在完成資本原始積累之后，有能力且有意識(shí)要進(jìn)行一定的風(fēng)險(xiǎn)防范，而購(gòu)買保險(xiǎn)就成了簡(jiǎn)單而又行至有效的方式。在歷經(jīng)十幾年的積累和打拼之后，保險(xiǎn)中介也從“行商”變成了“坐商”，迎來了坐在辦公室里談業(yè)務(wù)的“中年歲月”。

　　違規(guī)銷售增加 投保人對(duì)中介信任度“回到解放前”

　　保險(xiǎn)中介的好日子沒過多久，就迎來了壞消息。保監(jiān)會(huì)11月通報(bào)了2011年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)的檢查及處罰情況：103家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)非法套取資金8065.8萬元，涉及保費(fèi)8.55億元，依據(jù)《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)，保監(jiān)會(huì)和各地保監(jiān)局本著從嚴(yán)處理的原則，依法處理了保險(xiǎn)公司各級(jí)各類管理人員87名。

　　競(jìng)爭(zhēng)壓力的增大、經(jīng)營(yíng)成本的猛增和對(duì)收益的過分執(zhí)著，使得保險(xiǎn)中介的銷售偏離了正軌。許多保險(xiǎn)公司為了多賣保險(xiǎn)，不斷擴(kuò)大中介推廣渠道，把自己的推銷員送到銀行，送到證券公司，之后就有了備受爭(zhēng)議的“銀保事件”：保險(xiǎn)單假裝當(dāng)存單；保險(xiǎn)免賠額不予告知；出險(xiǎn)理賠遭到拒絕、保單到期拒絕支付等等一系列問題讓投保者覺得，保險(xiǎn)中介已經(jīng)變味了，推銷給自己的保險(xiǎn)，根本不是自己想要的，而高昂的費(fèi)率相較于態(tài)度寡淡的服務(wù)，也讓投保者倍感心寒。2011年，退保潮比秋天還要早的橫掃了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)，投保人對(duì)保險(xiǎn)中介的信任度達(dá)到了前所未有的低谷。

　　微博時(shí)代投保人相信“人和”力量 中介遭遇“中年危機(jī)”

　　7日，普華永道公司發(fā)布財(cái)險(xiǎn)行業(yè)權(quán)威報(bào)告，報(bào)告中稱，投保者的行為從1995年的自主購(gòu)買，歷經(jīng)了風(fēng)靡一時(shí)的顧問式購(gòu)買轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買。數(shù)據(jù)顯示，2007年到2010年，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)用戶增長(zhǎng)幅度達(dá)2億4千六百萬之多。人口滲透率高達(dá)34%，其一年的新增用戶量比美國(guó)全體互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)還要多。

　　而隨著微博、社交網(wǎng)絡(luò)和智能終端的應(yīng)用越來越廣，更多的投保者開始依賴于互聯(lián)網(wǎng)的力量，當(dāng)他們需要尋找自己需要的保險(xiǎn)時(shí)，首先想到的就是去搜索引擎或者微博，來尋找相關(guān)的信息。70%的投保者相信，在網(wǎng)絡(luò)上咨詢購(gòu)買過相關(guān)險(xiǎn)種的投資者建議，是經(jīng)過實(shí)際考察過的，要比保險(xiǎn)中介的推銷更有效，“水分”更少。

　　而隨著投保者維權(quán)意識(shí)的增強(qiáng)，對(duì)劣質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的容忍度下降，互聯(lián)網(wǎng)也成為了投保者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不滿是發(fā)泄的最直接的窗口。“當(dāng)保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)問題后，投保者對(duì)其的容忍時(shí)限最長(zhǎng)可達(dá)19天，當(dāng)?shù)?0天來臨的時(shí)候，如果問題還沒有得到解決，投保人就將通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行‘抱怨’，這個(gè)壞消息就會(huì)像菌群一樣成對(duì)數(shù)形式增長(zhǎng)，其負(fù)面后果是無可估量的；幾秒鐘之內(nèi)，保險(xiǎn)公司的壞形象就會(huì)傳遍網(wǎng)絡(luò)。”普華永道美國(guó)保險(xiǎn)咨詢服務(wù)聯(lián)席主管Jaime Yoder在闡述互聯(lián)網(wǎng)作用時(shí)如是說。而同在一個(gè)社交網(wǎng)絡(luò)中的人又存在很深的“人和”性，對(duì)彼此的歷經(jīng)感同身受。

　　據(jù)普華永道2011年多倫多IIS會(huì)議報(bào)告顯示，“中介型”保險(xiǎn)銷售已經(jīng)被“自我保險(xiǎn)”型的投保模式取代。數(shù)據(jù)顯示，僅有4%的投保人與中間商面對(duì)面互動(dòng)咨詢；高達(dá)39%的投保人屏蔽了中間商的推薦，采用一體化多渠道互動(dòng)；21%的投保人借助互聯(lián)網(wǎng)形成同質(zhì)化的客戶群體，與保險(xiǎn)公司直接談判團(tuán)購(gòu)。互聯(lián)網(wǎng)對(duì)投保者選擇保險(xiǎn)的作用之大，使保險(xiǎn)中介遭遇到了“中年危機(jī)”。在“自我保險(xiǎn)”全盛時(shí)代到來之時(shí)，保險(xiǎn)中介也再次站在了十字路口.(中新網(wǎng)金融頻道)