許多人有這樣的經(jīng)歷：著急辦房貸，等到銀行審核才知道，有一張久未使用的信用卡還欠著費(fèi)。今后，這樣的尷尬有望避免。

　　昨天起，繼江蘇、四川、重慶3省市試點(diǎn)之后，央行個(gè)人信用報(bào)告網(wǎng)上查詢服務(wù)試點(diǎn)擴(kuò)至9省份，新增加北京、山東、遼寧、湖南、廣西和廣東6個(gè)試點(diǎn)省份，網(wǎng)上信用查詢系統(tǒng)預(yù)計(jì)明年將在全國范圍內(nèi)開通。

　　通過平臺(tái)可查到三方面的信用記錄：個(gè)人信用信息提示、個(gè)人信用信息概要以及個(gè)人信用報(bào)告。個(gè)人信用信息提示是注冊用戶在個(gè)人征信系統(tǒng)中是否有逾期記錄的提示性信息，比如是否有最近5年內(nèi)的貸款、貸記卡逾期記錄，以及準(zhǔn)貸記卡透支超過60天的記錄。個(gè)人信用信息概要為注冊用戶提供其在個(gè)人征信系統(tǒng)中信貸記錄、公共記錄和查詢記錄的匯總信息，個(gè)人信用報(bào)告則涵蓋明細(xì)信息。公共記錄包括欠稅記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄及電信欠費(fèi)記錄等。

　　中國人民銀行征信中心工作人員表示，信用報(bào)告的信息將及時(shí)更新，信息的保存嚴(yán)格按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的要求進(jìn)行處理。如果個(gè)人有不良貸款記錄，自該不良行為或事件結(jié)束之日起在信用報(bào)告上保留不超過5年的時(shí)間。

　　□記者體驗(yàn)

　　私密問題驗(yàn)證要答對(duì)5個(gè)問題

　　昨天，記者登錄中國人民銀行征信中心個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)(網(wǎng)址https://ipcrs.pbccrc.org.cn/)，“驗(yàn)證試用版”頁面已開通。

　　點(diǎn)擊注冊按鈕，系統(tǒng)彈出個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)查詢服務(wù)協(xié)議，這則協(xié)議共計(jì)八條包含若干款項(xiàng)，內(nèi)容包括查詢信用報(bào)告的用戶需要滿18周歲、用戶只能查詢自己的信用信息不能查詢他人的信用報(bào)告等。

　　記者點(diǎn)擊“同意”后，系統(tǒng)轉(zhuǎn)到注冊頁面，需要填寫姓名、證件類型和證件號(hào)碼等基本信息外，還需要驗(yàn)證身份。驗(yàn)證身份有兩種途徑可選，一種是數(shù)字證書驗(yàn)證，一種是私密問題驗(yàn)證。提交注冊申請24小時(shí)后，可獲知是否通過審核。記者輸入信息后，分別對(duì)這兩種驗(yàn)證方式進(jìn)行嘗試。

　　數(shù)字證書驗(yàn)證指個(gè)人使用由第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)行的電子文檔，來證明自己的身份。數(shù)字證書通常存儲(chǔ)在銀行發(fā)放的密鑰，也就是通常所說的U盾中。當(dāng)前平臺(tái)采用與中國金融認(rèn)證中心(CFCA)合作的銀行或機(jī)構(gòu)發(fā)放的證書來驗(yàn)證身份，支持70多家銀行發(fā)放的U盾。換言之，需要通過這一身份認(rèn)證，記者必須插入某一銀行的U盾方可為自己“驗(yàn)明正身”。

　　如果手頭沒有U盾，則可以選取“私密性問題驗(yàn)證”的方式來獲得驗(yàn)證。記者在選擇“私密性問題驗(yàn)證”后，進(jìn)入了一個(gè)寫有五個(gè)問題的頁面，答題時(shí)間限時(shí)10分鐘。這五個(gè)問題包括記者某年某月曾經(jīng)貸款的額度、某年某月曾辦理貸款的金融機(jī)構(gòu)、某年某月辦理貸款的城市，以及記者某年某月的通訊地址和身份證領(lǐng)取地等等。

　　注冊到看結(jié)果至少需要48小時(shí)

　　記者完成身份驗(yàn)證需要回答的問題后，進(jìn)入輸入用戶信息的界面，需要設(shè)置登錄名、登錄密碼，輸入手機(jī)號(hào)、驗(yàn)證碼等信息。待一切輸入完畢后，注冊的前期準(zhǔn)備工作方完成，系統(tǒng)提示“您的注冊申請已經(jīng)提交，系統(tǒng)將對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行審核，審核結(jié)果及激活碼將在24小時(shí)后反饋到手機(jī)上，請注意查收并于10天內(nèi)登錄系統(tǒng)進(jìn)行激活，否則注冊信息將失效。”

　　用戶想要獲得報(bào)告，需要再等待24小時(shí)。在激活用戶之后，用戶則需在系統(tǒng)中輸入頁面驗(yàn)證碼，點(diǎn)擊“提交查詢申請”。在提交成功24小時(shí)后，輸入頁面驗(yàn)證碼，點(diǎn)擊“獲取查詢結(jié)果”，頁面才能展示查詢結(jié)果。

　　Q1

　　雖為北京戶口仍不可查?

　　以身份證號(hào)所屬地為準(zhǔn)

　　記者在體驗(yàn)中嘗試拿后遷入北京市戶籍的身份證進(jìn)行注冊，系統(tǒng)提示無法注冊。原來，此次征信中心開通的個(gè)人信用查詢系統(tǒng)，目前只針對(duì)身份證號(hào)碼前兩位為32、51、50、11、37、21、43、45、44的公民。如果身份證號(hào)碼所屬地不在上述9省份之列，即便現(xiàn)在戶籍已經(jīng)遷移到9省份區(qū)域內(nèi)，也暫時(shí)無法查詢。

　　Q2

　　私密問題驗(yàn)證不易通過?

　　保護(hù)個(gè)人隱私專門設(shè)計(jì)

　　很多年前辦過貸款，已經(jīng)記不清當(dāng)時(shí)辦理的額度和辦理銀行，這些私密性的驗(yàn)證問題著實(shí)讓記者作答時(shí)犯難。

　　據(jù)了解，出于保護(hù)個(gè)人隱私安全的考慮并參考國外通用做法，征信中心設(shè)置“私密性問題驗(yàn)證”是根據(jù)用戶在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的身份信息和信貸交易信息設(shè)計(jì)的。若用戶對(duì)自己辦理過的信貸業(yè)務(wù)及自身信用交易狀況不熟悉或平常不刻意關(guān)注，可能很難回答正確。同時(shí)，若用戶的真實(shí)信息與征信系統(tǒng)記錄的信息不一致，也會(huì)導(dǎo)致身份驗(yàn)證無法通過。因此，采用“私密性問題驗(yàn)證”方式的通過率可能不高。

　　如果沒有通過“私密性問題驗(yàn)證”該怎么辦?征信中心建議轉(zhuǎn)為“數(shù)字證書驗(yàn)證”確認(rèn)身份的真實(shí)性，也可以到人民銀行分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場查詢本人信用信息。

　　Q3

　　查詢頁面為何會(huì)打不開?

　　瀏覽器版本太低不支持

　　記者在打開信用查詢頁面時(shí)，采用了低版本的IE瀏覽器，系統(tǒng)提示平臺(tái)目前僅在IE6、IE7、IE8版本瀏覽器上支持?jǐn)?shù)字證書用戶驗(yàn)證。在使用過程中，記者發(fā)現(xiàn)，在瀏覽器上不能使用鼠標(biāo)右鍵，點(diǎn)擊IE瀏覽器上面的“后退”功能鍵時(shí)，無法返回上一頁。

　　對(duì)此，征信中心表示，從信息安全角度考慮，平臺(tái)在頁面訪問時(shí)屏蔽了鼠標(biāo)右鍵功能，也禁止了IE瀏覽器的“后退”功能。

　　Q4

　　結(jié)果為何不能實(shí)時(shí)反饋?

　　出于安全要先處理申請

　　為保障信息安全，基于互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)與基于人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)(專網(wǎng))運(yùn)行的個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)行物理隔離，平臺(tái)用于驗(yàn)證個(gè)人身份的信息和信用報(bào)告信息存儲(chǔ)在個(gè)人征信系統(tǒng)中，系統(tǒng)每日會(huì)對(duì)平臺(tái)的注冊和查詢申請集中處理，并需要在兩網(wǎng)間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。因此，個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)無法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交付征信產(chǎn)品，一般會(huì)在個(gè)人提交查詢申請的第二日反饋查詢結(jié)果。查詢結(jié)果只在網(wǎng)站上保留7天。

　　“也就是說，我們每天都在做一個(gè)搜索引擎的工作，根據(jù)用戶提交的查詢請求，把信息從內(nèi)網(wǎng)里調(diào)出來，再傳輸?shù)狡脚_(tái)上。”工作人員說，也正是出于這樣的原因，一般會(huì)在個(gè)人提交查詢申請的第二日反饋查詢結(jié)果。

　　對(duì)于那些在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中急需查詢個(gè)人信用信息的個(gè)人，建議可通過現(xiàn)場查詢的方式獲取個(gè)人信用報(bào)告。

　　Q5

　　試點(diǎn)省份是如何選出的?

　　在查詢量活躍地作試點(diǎn)

　　據(jù)征信中心工作人員透露，從2013年3月起面向江蘇、四川、重慶3省市試點(diǎn)，此次增加了北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6個(gè)試點(diǎn)省份。之所以選擇這9個(gè)省份，是根據(jù)查詢量確定的。這些省份信用記錄查詢量較大、較為活躍。順利的話，明年有望在全國范圍內(nèi)開通。

　　Q6

　　系統(tǒng)部分個(gè)人信息滯后?

　　及時(shí)聯(lián)系銀行更改信息

　　不少已經(jīng)查到結(jié)果的用戶向記者反映，征信系統(tǒng)中的信息存在滯后性，比如結(jié)婚數(shù)年、戶口所在地幾次變更，但在征信系統(tǒng)中，這些信息都未更改過來。

　　央行人士表示，央行征信系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)來源于各家銀行定時(shí)上報(bào)的數(shù)據(jù)，存在一定的滯后性是正常現(xiàn)象。如果個(gè)人信息出現(xiàn)了變更，用戶應(yīng)及時(shí)聯(lián)系相關(guān)銀行去更改個(gè)人信息，才會(huì)及時(shí)將信息上報(bào)給人民銀行，收入征信系統(tǒng)。