同樣，個(gè)人業(yè)務(wù)的消費(fèi)者也未能見外。經(jīng)常有儲(chǔ)戶驚呼，“我賬戶里的錢怎么越存越少了?”這一準(zhǔn)兒是碰上了小額賬戶管理費(fèi)。小額賬戶管理費(fèi)是銀行針對(duì)那些日均余額低于一定數(shù)額的賬戶每月收取一定數(shù)額的賬戶管理費(fèi)。
據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，儲(chǔ)蓄卡小額賬戶管理費(fèi)的收取始于2006年，工行、農(nóng)行等國(guó)有大行是最早開始收取的，現(xiàn)在成為銀行普遍收取的費(fèi)用，雖然當(dāng)時(shí)這項(xiàng)收費(fèi)還一度引起爭(zhēng)議，而今面對(duì)銀行的強(qiáng)勢(shì)，消費(fèi)者只能“偃旗息鼓”，接受這個(gè)既定事實(shí)。
提前還貸：“請(qǐng)神容易送神難”
借錢不易，還款總該受到銀行歡迎吧，然而事實(shí)卻往往出人意料。相對(duì)于借款，還款似乎更加不易，銀行的貸款可不是你想還就能還的。
先看一下個(gè)人房貸，銀行是如何“套牢”消費(fèi)者的。在上海某區(qū)機(jī)關(guān)工作的黃小姐2009年貸款購(gòu)買了一套住房，商業(yè)貸款88萬(wàn)元，選擇的是等額本息方式。
首先，銀行規(guī)定一年之內(nèi)不允許提前還款，因?yàn)榈谝荒攴抠J收益最豐厚。其次是如果提前還貸，需要繳納1%的違約金，這其實(shí)是變相的罰息。再次，在月供結(jié)構(gòu)上，如果提前還款，月供部分的結(jié)構(gòu)會(huì)重新調(diào)整，也就是月供中還息的部分會(huì)重新上升，用于歸還本金的部分降低。其實(shí)在原本的還款方式中，隨著時(shí)間的推移，用于還息的部分應(yīng)該逐漸降低才對(duì)。
“想提前還貸沒那么容易，在經(jīng)過(guò)各種條款的折騰之后，并沒有降低多少成本。”從事財(cái)務(wù)工作的黃小姐表示，尤其是在三年之后，銀行是不會(huì)阻止消費(fèi)者提前還貸，因?yàn)榇藭r(shí)大部分收益已通過(guò)各種強(qiáng)制條款提前實(shí)現(xiàn)了。
同樣，在信用卡領(lǐng)域，消費(fèi)者想“完身而退”也并非易事。記者查閱各個(gè)銀行信用卡賬單分期的詳細(xì)規(guī)定，不難發(fā)現(xiàn)，其中的“霸王條款”比比皆是。
興業(yè)銀行信用卡中心規(guī)定，持卡人若要對(duì)已分?jǐn)偟馁~單分期付款交易提前清償未償付的分期余額，需由銀行核準(zhǔn)，已收取的分期手續(xù)費(fèi)不予退還;此外，信用卡中多余款項(xiàng)也被視為溢繳款，而無(wú)法用于提前清償分期的本金。
此外，還有銀行對(duì)賬單分期的手續(xù)費(fèi)采取一次性收取的方式，這些原本應(yīng)該是為占用銀行資金而支付的款項(xiàng)，并不會(huì)因?yàn)橄M(fèi)者提前還款而退還。
其實(shí)信用卡的“霸王條款”遠(yuǎn)非還款一項(xiàng)。比如，有銀行信用卡賬戶內(nèi)的存款不計(jì)付利息;消費(fèi)者想提取卡內(nèi)屬于自己的溢繳款還需支付取現(xiàn)費(fèi);消費(fèi)者未能依約還款，銀行可扣劃未到期定期存款，并且要求消費(fèi)者放棄全部孳息后轉(zhuǎn)入其活期賬戶等等。
面對(duì)如許多多的銀行“霸道”，消費(fèi)者還要忍耐多久?
