鄂爾多斯造富神話破滅在即 地下錢莊信用崩塌
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- 時(shí)間:2010-10-9 8:51:21 來(lái)源:中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)
（騰訊財(cái)經(jīng)配圖）
偏于內(nèi)蒙古一隅的鄂爾多斯，近年來(lái)因地下儲(chǔ)量豐富的煤炭而暴富。
在過(guò)去，鄂爾多斯一度以羊絨經(jīng)濟(jì)為主，如今這里的煤炭和房地產(chǎn)業(yè)正在成為支柱經(jīng)濟(jì)。
鮮為人知的是，除了煤礦和房地產(chǎn)外，地下錢莊已經(jīng)在鄂爾多斯興起，當(dāng)?shù)厝税训叵洛X莊稱為鄂爾多斯的特色經(jīng)濟(jì)之一。
近日，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者在采訪中發(fā)現(xiàn)地下錢莊與煤礦和房地產(chǎn)結(jié)成的利益同盟，為這個(gè)草原之城的發(fā)展提供無(wú)限的動(dòng)力，如今這個(gè)金融與暴利行業(yè)的結(jié)盟已經(jīng)滾出了數(shù)千億的經(jīng)濟(jì)規(guī)模。
然而，這個(gè)數(shù)千億規(guī)模的地下錢莊正行走在崩潰的邊緣，這一切要從石小紅說(shuō)起。
地下錢莊信用崩塌
“石小紅出事后，有段時(shí)間圈內(nèi)惶恐氣氛濃重，我們第一次感受到了危險(xiǎn)！”劉洋（應(yīng)采訪對(duì)象要求，劉洋為化名）是鄂爾多斯市東勝區(qū)一家地下錢莊的老板，10月5日，在和記者談及近期被媒體關(guān)注的“石小紅非法集資案”時(shí)，劉洋毫不掩飾自己的擔(dān)憂。
石小紅是誰(shuí)？此人在地下錢莊圈內(nèi)影響幾何？
石小紅，女，今年42歲，曾是鄂爾多斯羊絨集團(tuán)紡織二廠的一名紡織女工，案發(fā)時(shí)為鄂爾多斯市凱信至誠(chéng)商貿(mào)有限公司董事長(zhǎng)。2009年7月，石小紅被內(nèi)蒙古自治區(qū)公安廳控制，于2010年1月移交至鄂爾多斯警方，目前該案已經(jīng)偵結(jié)，已經(jīng)進(jìn)入了訴訟程序。據(jù)警方提供的信息，石小紅非法集資案中的直接受害者有300多人，還有為數(shù)眾多的間接受害者至今仍未主動(dòng)報(bào)案。
石小紅于2006年涉足高利貸行業(yè)，截至案發(fā)，她以2.5％至4.5％不等的月利率，累計(jì)吸收民間資金7.4億多元，案發(fā)后能夠追回的僅為3.41億元，其中包括石小紅在全國(guó)各地的43處豪華住宅、位于東勝區(qū)鮑魚(yú)先生酒店房地產(chǎn)、銘泰房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司股權(quán)和債權(quán)、達(dá)旗凱信至誠(chéng)商務(wù)酒店房地產(chǎn)、呼市東岸國(guó)際、威海等地房地產(chǎn)的拍賣所得。
一位地下錢莊負(fù)責(zé)人認(rèn)為，石小紅案對(duì)鄂爾多斯地下錢莊業(yè)影響極大，可能讓該市地下錢莊業(yè)面臨崩潰，這源自信用危機(jī)。
“鄂爾多斯的地下信貸之所以能繁榮至今，全憑‘信用’，雖然每年都會(huì)發(fā)生一些呆賬、死賬，但數(shù)目并不大，有的賬可以緩收，大家對(duì)信用都不懷疑。”劉洋表示。
據(jù)了解，石小紅從2006年開(kāi)始涉足高利貸行業(yè)，很快就因?yàn)闉槿苏塘x、守信用，而成為地下信貸圈子里的一塊“金字招牌”，圈內(nèi)有人甚至打著石小紅的名號(hào)去吸收市民存款。在石小紅被抓兩個(gè)多月后，依然有人給她的公司送存款，幾乎所有與其有關(guān)聯(lián)的人都相信她會(huì)平安出來(lái)，至今連公安局辦案人員和被害人都不愿意用“詐騙”來(lái)形容石小紅。
記者了解到，與全國(guó)各地的地下信貸類似，鄂爾多斯的地下錢莊最初也是從身邊的親戚朋友開(kāi)始發(fā)展儲(chǔ)戶，逐步向外圍推進(jìn)，發(fā)展到一定程度就會(huì)用合法的身份掩護(hù)注冊(cè)公司拓展業(yè)務(wù)。不過(guò)，在鄂爾多斯向地下錢莊借錢，擔(dān)保人比抵押物更重要，也就是“信用”成了維系交易的關(guān)鍵。
但此前一直以打“信用”牌為主的石小紅偏偏栽在“信用”二字上。
“石小紅出事對(duì)圈內(nèi)的沖擊是不言而喻的，尤其是那些儲(chǔ)戶們，他們開(kāi)始頻繁地給我們打電話，詢問(wèn)自己的錢是否也給石小紅了。”劉洋告訴記者，石小紅從信用的金字塔上跌落只是瞬間的事，但整個(gè)地下信貸圈子的信用都受到了極大的威脅。
隨著警方對(duì)案情的公布，鄂爾多斯地下信貸圈對(duì)石小紅出事的看法由“失足”逐步過(guò)渡到了“失信”。在他們看來(lái)，石小紅的奢侈生活和投資方向的失誤是對(duì)儲(chǔ)戶的不負(fù)責(zé)。曾經(jīng)與石小紅有過(guò)資金來(lái)往的地下錢莊老板楊美琴告訴本報(bào)記者，石小紅買豪宅、豪車，是在大量消耗儲(chǔ)戶的錢，“我認(rèn)為她的信用出了問(wèn)題，可能壓根就沒(méi)打算還錢。”
恐慌蔓延
根據(jù)鄂爾多斯市東勝區(qū)警方公布的信息，截至目前，已經(jīng)報(bào)案的人數(shù)有300多人，其中為石小紅攬貸的最大“戶子”（為地下錢莊或是資金使用者攬貸的個(gè)人）曹麗琴一個(gè)人名下就有220位受害人，涉及金額也達(dá)到了6700萬(wàn)元人民幣。其余100多人都是直接與石小紅發(fā)生借貸關(guān)系的市民，這些人也是最早感知事態(tài)危險(xiǎn)的一個(gè)群體。
除了上述300多人，還有一個(gè)重要的受害群體至今隱匿不現(xiàn)，記者通過(guò)權(quán)威渠道了解到，這一群體或是地下錢莊，或是與曹麗琴一樣的“戶子”。
據(jù)知情人透露，內(nèi)蒙古自治區(qū)和鄂爾多斯市兩級(jí)地方政府都不愿意看到石小紅事件的影響擴(kuò)大，一個(gè)重要的因素在于那些至今沒(méi)有“暴露”，或是主動(dòng)回避的受害群體可能牽涉多達(dá)上萬(wàn)的普通儲(chǔ)戶，一旦這些人都被曝光，牽涉面太廣，可能會(huì)影響社會(huì)的穩(wěn)定。
據(jù)了解，鄂爾多斯的典當(dāng)行、投資公司、擔(dān)保公司就有上千家。關(guān)于鄂爾多斯地下錢莊的規(guī)模也存在多個(gè)版本，最低的是300億元，最高的達(dá)到上千億元。
上述知情人告訴記者，現(xiàn)在就怕大家產(chǎn)生恐慌情緒，一起來(lái)要錢，地下錢莊扛不住，整個(gè)地下信貸鏈條也就繃斷了。
事實(shí)上，恐慌情緒已經(jīng)在蔓延。記者走訪了幾家典當(dāng)行，發(fā)現(xiàn)這些昔日風(fēng)光的能人們都在焦慮中，未來(lái)怎么辦？他們承擔(dān)著對(duì)上游儲(chǔ)戶保值增值的責(zé)任，但對(duì)下游的借貸者卻產(chǎn)生了信用質(zhì)疑。
記者以借款者的身份在準(zhǔn)格爾路的一家典當(dāng)行咨詢存貸款事宜，該店張老板稱，現(xiàn)在已經(jīng)將月息降為2分（2%，下文皆按此算法）了，而且吸儲(chǔ)僅限于親戚朋友，以及他們介紹的人，并嚴(yán)格控制放貸規(guī)模，而對(duì)于放貸，張老板告訴記者，不是誰(shuí)給的利息高就給誰(shuí)，最重要的是借款人的信譽(yù)和項(xiàng)目，“絕對(duì)不放給不熟悉的人，絕對(duì)不放給外地人”。
“高利模式”難維持
石小紅非法集資案，被外界視為鄂爾多斯第一起大規(guī)模的與地下信貸直接相關(guān)的案件，對(duì)地下信貸圈子的沖擊很大，而鄂爾多斯市財(cái)政局一位不愿意具名的官員對(duì)本報(bào)記者表示，石小紅事件既是信用缺失，更是現(xiàn)有地下信貸模式的危機(jī)爆發(fā)。
“這兩年鄂爾多斯市東勝區(qū)的高利貸利率節(jié)節(jié)攀升，一度達(dá)到了月息2.5分至3.5分，地下錢莊放給的月息達(dá)到了3.5分至4.5分。”上述官員對(duì)記者表示，石小紅的案子給了大家警示，過(guò)高的利息難以維持整個(gè)生態(tài)鏈條，“反應(yīng)最快的就是地下錢莊，現(xiàn)在他們的月息回落到了2分，他們放出去的月息也降到了3分至3.5分。”
事實(shí)上，石小紅在很大程度上也栽在了超高利息上。據(jù)東勝區(qū)警方透露，從2006年底起的3年里，石小紅以2.5分至4.5分不等的月利息，累計(jì)吸收民間資金7.4億多元，案發(fā)后能夠追回的僅為3.41億元。從2007年至案發(fā)時(shí)，石小紅向借款人支付的利息超過(guò)4億元。因此，很多人認(rèn)為，石小紅“揮霍”的4億元實(shí)際上是用來(lái)支付利息的。
石小紅的今天或許就是許多超大規(guī)模、 高利模式地下錢莊的真實(shí)寫照，但其帶來(lái)的危機(jī)實(shí)際上傳導(dǎo)給了鄂爾多斯所有的地下錢莊。
一般而言，地下錢莊充當(dāng)普通儲(chǔ)戶與資金使用者之間的橋梁，獲取低于儲(chǔ)戶的利息，靠規(guī)模獲取暴利。地下錢莊承擔(dān)向儲(chǔ)戶發(fā)放利息和向資金使用者催繳貸款的雙重壓力，而貸款能否順利收回，則取決于下游的獲利情況。
在鄂爾多斯，地下信貸基本只進(jìn)入煤炭和房地產(chǎn)兩個(gè)暴利行業(yè)，也只有這兩個(gè)行業(yè)能承受得起地下信貸高額的利息，這兩個(gè)行業(yè)在終端上支撐著地下信貸的運(yùn)轉(zhuǎn)，這也是鄂爾多斯的特色。
但在2009年以前，圈內(nèi)人士都不擔(dān)心這樣的高成本，因?yàn)檎l(shuí)都知道，只要錢是投資于煤礦的，收回來(lái)是絕對(duì)有把握的。據(jù)介紹，2008年鄂爾多斯煤炭坑口價(jià)格達(dá)到了每噸550元，一般中小煤礦每噸煤的成本在50元，利潤(rùn)率高達(dá)10倍。
但昔日依賴地下錢莊發(fā)展的暴利行業(yè)煤礦和房地產(chǎn)，都受到宏觀政策的影響，獲利的機(jī)會(huì)和幅度都大不如以前。
“煤炭行業(yè)不是一個(gè)需要持續(xù)投資的行業(yè)，就鄂爾多斯而言煤礦對(duì)資金的需求已經(jīng)不那么強(qiáng)烈了。”內(nèi)蒙古社科院經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)于光軍在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)，現(xiàn)在能大量吸引地下信貸資本的只有房地產(chǎn)業(yè)，其他行業(yè)很難承受那么高的利息。
但一個(gè)基本的事實(shí)是，鄂爾多斯市區(qū)的人口只有70萬(wàn)，東勝區(qū)基本滿足了居民的住宅需求。有消息稱，康巴什新區(qū)房子空置率高達(dá)70%。
于光軍表示，鄂爾多斯的基礎(chǔ)設(shè)施的大格局已經(jīng)成型，未來(lái)在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的投資已經(jīng)空間不大，而住宅的價(jià)格已經(jīng)達(dá)到了每平方米8000元的高位，短期內(nèi)大幅上漲的可能性很小，剩下商業(yè)地產(chǎn)的前景也不明確。
危險(xiǎn)的發(fā)展軌跡
與江浙民間資本支撐中小企業(yè)發(fā)展不同的是，鄂爾多斯的民間信貸流向的煤礦和房地產(chǎn)業(yè)，都與當(dāng)?shù)卣恼吆鸵?guī)劃存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。
鄂爾多斯近年來(lái)已經(jīng)發(fā)展成為中國(guó)的能源重鎮(zhèn)，“羊（羊絨）、煤（煤炭）、土（稀土）、氣（天然氣）”成為該地區(qū)的財(cái)富之源。而現(xiàn)在得到大規(guī)模開(kāi)發(fā)的是煤礦，在市區(qū)每個(gè)出租車司機(jī)都能講述一段因煤炭致富的“傳奇”，這里有采礦獲暴利的煤老板，也有獲得土地補(bǔ)償而一夜暴富的失地農(nóng)民。
正是這些迅速富裕起來(lái)的人，拿著巨額的資金最先進(jìn)入地下借貸領(lǐng)域。
在東勝區(qū)萬(wàn)利鎮(zhèn)開(kāi)煤礦的趙老板現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)著一個(gè)200萬(wàn)噸的煤礦，從開(kāi)始的小打小鬧到如今規(guī)模，趙老板一直和東勝的地下錢莊保持密切的聯(lián)系，他告訴記者，“從最初的投資不到100萬(wàn)元，到現(xiàn)在的數(shù)億元，地下錢莊幫了很大的忙，沒(méi)有這些錢，我也干不成。”
與此同時(shí)，鄂爾多斯政府的財(cái)政收入也在以每年20%的速度增長(zhǎng)，2004年前后開(kāi)啟的大規(guī)模基礎(chǔ)建設(shè)和房地產(chǎn)業(yè)又為日益壯大的地下信貸隊(duì)伍提供了龐大的市場(chǎng)。這些錢源自煤礦，然后流進(jìn)地下錢莊，再流進(jìn)樓市，形成了從地下到地上的循環(huán)。
如今，鄂爾多斯已經(jīng)成為一個(gè)靠資源和房地產(chǎn)驅(qū)動(dòng)的高消費(fèi)城市，2009年鄂爾多斯的固定資產(chǎn)投資為1562.4億元，比2008年增長(zhǎng)46%，2010年該市的全社會(huì)固定資產(chǎn)投資目標(biāo)為比2009年增長(zhǎng)20%。
“鄂爾多斯的城市發(fā)展與地下錢莊密不可分，如果沒(méi)有這些民間資本的參與，這里的建設(shè)規(guī)模不可能這么大，速度也不可能這么快，我們的發(fā)展基本上是靠本地資本的內(nèi)循環(huán)。”上述鄂爾多斯財(cái)政局官員也對(duì)記者表示，資本驅(qū)動(dòng)的城市發(fā)展讓整個(gè)經(jīng)濟(jì)處于高位運(yùn)行，如果不能降溫，疊加的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)越來(lái)越大，對(duì)下游產(chǎn)業(yè)的暴利依賴會(huì)更強(qiáng)。
