農(nóng)業(yè)是廣西經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，近年來廣西農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展規(guī)模不斷擴(kuò)大，產(chǎn)業(yè)化水平不斷提升，農(nóng)業(yè)企業(yè)朝著良好的勢頭發(fā)展。但是，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化深化發(fā)展的過程當(dāng)中，資金不足、融資環(huán)境差成為了阻礙的主要因素。隨著全國性商業(yè)銀行的進(jìn)駐，新型金融機(jī)構(gòu)的興起，廣西農(nóng)業(yè)企業(yè)融資困難、資本支持不足等問題已經(jīng)開始受到了越來越多的重視。10月25日的第1期論道資本匯熱烈討論了廣西農(nóng)業(yè)企業(yè)如何通過股權(quán)融資等渠道來吸引資本市場的資金。為了繼續(xù)延伸探討農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資解決辦法，11月1日，廣西中小企業(yè)網(wǎng)總經(jīng)理、廣西小微企業(yè)金融促進(jìn)會秘書長蘇文在《農(nóng)家之友》雜志年會上，從四個方面再次為農(nóng)業(yè)企業(yè)分析了金融如何支持“涉農(nóng)企業(yè)”發(fā)展：

　　一、了解金融的本質(zhì)

　　農(nóng)業(yè)企業(yè)要開展融資工作，只有先了解金融的本質(zhì)，才能從根本出發(fā)，對癥下藥，做好融資準(zhǔn)備。

　　用3個緊密相連的關(guān)鍵詞可以揭示金融的本質(zhì)——貨幣流通、信用和持續(xù)效用。貨幣流通是指資金通過各種方式進(jìn)行融通，資金通過一定的時間、空間差流通后形成的利潤是一切金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)本質(zhì)。信用是金融的基礎(chǔ)，是在貨幣流通中形成的一種行為，金融是信用與貨幣流通融為一體后才形成的，沒有信用金融就無法發(fā)展。持續(xù)效用是指資金的使用效率，也就是資金配置問題。

　　概括來說，金融的本質(zhì)就是資金的時間配置。

　　【案例1】阿福和朋友一起開餐館。他們發(fā)現(xiàn)，在南寧開單體的餐館已經(jīng)很難生存下去了。要在南寧市場取得規(guī)模效應(yīng)，就得開5家以上的餐館，可是他們只有開1家餐館的本錢!那么，一家餐館的錢怎么能實現(xiàn)開5家餐館的目標(biāo)呢?阿福餐館開業(yè)第一天就和銀行打起了交道，裝了銀行POS機(jī)。他們餐館有一個特色，與其他老板喜歡收現(xiàn)金相比，更鼓勵刷卡消費!因為銀行能夠通過POS機(jī)消費情況了解到餐館比較良好的現(xiàn)金流水，所以后來阿福順利地向銀行申請到了信用貸款。

　　這個故事說的是一種融資方式，其實也說明了金融的本質(zhì)——資金的時間配置。餐館的資金通過POS機(jī)和銀行賬戶流通(顯示為銀行賬戶每個月的自動回款、現(xiàn)金回流等)，在這個時間過程中建立起了銀行與餐館之間的信用，所以，就算餐館沒有抵押物，銀行也放心的給了貸款。

　　一直以來，很多企業(yè)都認(rèn)為，抵押物是銀行放貸的核心。為什么會出現(xiàn)這樣的誤解，原因是整個社會信用沒有建立起來。阿福餐館的成功貸款打破了這個誤區(qū)。如果銀行能夠通過企業(yè)賬戶看到良好的現(xiàn)金流，從資金的時間配置中看到企業(yè)的良好信用，那么抵押就不是最重要的，沒有抵押物銀行也可以根據(jù)企業(yè)的信用評級授信。

　　現(xiàn)金流水是資金時間配置的最表層表現(xiàn)形式，農(nóng)業(yè)企業(yè)可以從這個最簡單的地方著手，開始經(jīng)營銀行流水，建立信用，對將來融資是非常有利的。

　　二、關(guān)注涉農(nóng)金融服務(wù)體系

　　我國的涉農(nóng)金融服務(wù)體系一直在不斷健全中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，郵政儲蓄銀行，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司等3類農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)都為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持。農(nóng)業(yè)企業(yè)如果要融資，不妨優(yōu)先考慮這些對農(nóng)業(yè)支持力度比較大，服務(wù)范圍比較廣的金融機(jī)構(gòu)。

　　現(xiàn)在，擔(dān)當(dāng)起金融支持廣西農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展的主力軍作用的是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)(簡稱農(nóng)合機(jī)構(gòu))，包括了農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行。農(nóng)合機(jī)構(gòu)是廣西資產(chǎn)規(guī)模最大、資金實力最強(qiáng)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)最廣的金融機(jī)構(gòu)，點多面廣，網(wǎng)點遍布全廣西，金融服務(wù)能夠延伸到偏遠(yuǎn)的農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)企業(yè)，是服務(wù)“三農(nóng)”的最大支持者。

　　農(nóng)業(yè)銀行是國有四大行之一，以面向“三農(nóng)”、服務(wù)城鄉(xiāng)為使命，圍繞農(nóng)業(yè)發(fā)展重點，近年來加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的信貸支持力度，有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)企業(yè)的規(guī)模發(fā)展，發(fā)揮了骨干和支柱作用。

　　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于國有農(nóng)業(yè)政策性銀行，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的全面推進(jìn)和農(nóng)村金融體制改革的不斷深化，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)一步強(qiáng)化政策性銀行在服務(wù)國家宏觀調(diào)控、促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展中的職能，有效發(fā)揮了政策導(dǎo)向作用。

　　郵政儲蓄銀行是覆蓋全國城鄉(xiāng)網(wǎng)點面最廣的金融機(jī)構(gòu)，是服務(wù)“三農(nóng)”、支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的中堅力量。近年來，郵儲銀行加大對農(nóng)業(yè)企業(yè)的扶持力度，提供良好的融資渠道和金融服務(wù)平臺，幫助農(nóng)業(yè)企業(yè)解決資金問題。

　　村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司等3類農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村金融改革的新興事物，涉農(nóng)金融服務(wù)體系的新生力量。

　　小額貸款公司由自然人、企業(yè)法人與其社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求;與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。小額貸款公司進(jìn)一步拓寬了融資渠道，是金融支持農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的補(bǔ)充力量。

　　三、選擇專業(yè)的融資服務(wù)平臺

　　【案例2】一家農(nóng)業(yè)科技公司2013年底需要3000萬元流動資金，2015年想進(jìn)入資本市場。今年9月，企業(yè)請廣西融資在線撰寫了融資方案。平臺組織了銀行、證券、投資等機(jī)構(gòu)，診斷企業(yè)商業(yè)模式，經(jīng)過調(diào)研，給出了A計劃和B計劃供企業(yè)參考。這次融資方案的撰寫，銀行、證券、股權(quán)、投資等金融機(jī)構(gòu)形成了一個團(tuán)隊共同為一個企業(yè)做整體發(fā)展方案。在這其中，廣西融資在線擔(dān)當(dāng)起了企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)溝通連接的平臺作用。

　　廣西融資在線是廣西中小企業(yè)網(wǎng)的核心服務(wù)，是廣西企業(yè)的在線融資服務(wù)平臺。2009年，廣西中小企業(yè)網(wǎng)組織了23家銀行的中小企業(yè)貸款部門，編寫中小企業(yè)培訓(xùn)教材，并把所有銀行的中小企業(yè)貸款產(chǎn)品集合放到網(wǎng)上。企業(yè)對此很感興趣，紛紛咨詢。此時才發(fā)現(xiàn)，企業(yè)與銀行之間缺少一個溝通平臺，于是建立了廣西融資在線。

　　除了銀行，廣西融資在線還與擔(dān)保、小貸、典當(dāng)、保險、股權(quán)、投資等金融機(jī)構(gòu)合作，開發(fā)前海掛牌、廣西區(qū)域股權(quán)交易市場掛牌等業(yè)務(wù)，共同幫助企業(yè)解決融資難題。現(xiàn)在，平臺上聚集了一批包括銀行貸款、股權(quán)掛牌上市的融資顧問，為企業(yè)設(shè)計適合自己的融資方案。

　　蘇文說，融資是一件專業(yè)的事情，必須找專業(yè)人士。如果企業(yè)沒有專門的部門負(fù)責(zé)融資事宜，那么找專業(yè)的融資服務(wù)平臺是最好的選擇。

　　除了整合金融機(jī)構(gòu)資源，對接企業(yè)，廣西中小企業(yè)網(wǎng)還整合企業(yè)客戶資源，幫助企業(yè)抱團(tuán)融資。

　　今年4月，廣西中小企業(yè)網(wǎng)和民生銀行南寧分行共同發(fā)起成立廣西小微企業(yè)金融促進(jìn)會，統(tǒng)一管理城市商業(yè)合作社，統(tǒng)一運作民生銀行互助合作基金，形成了貸款擔(dān)保和客戶資源整合兩大平臺。目前，大農(nóng)業(yè)是廣西小微企業(yè)金融促進(jìn)會規(guī)劃內(nèi)的行業(yè)，包括了林業(yè)、農(nóng)資、農(nóng)機(jī)、種植、飼料產(chǎn)銷、中藥材、茶葉、糧油等，而且也成立了一批商業(yè)合作社，進(jìn)行批量開發(fā)貸款。

　　農(nóng)業(yè)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境中本來就比較脆弱，而薄弱的資金鏈更是企業(yè)不穩(wěn)定的關(guān)鍵因素。加入合作社抱團(tuán)發(fā)展，更有利于農(nóng)業(yè)企業(yè)抵御資金風(fēng)險。

　　四、企業(yè)做好融資前的準(zhǔn)備

　　很多企業(yè)常常覺得尋求融資比較困難，能夠融資成功的機(jī)會也很渺小。蘇文建議企業(yè)要時刻做好融資準(zhǔn)備。

　　首先，融資目標(biāo)要清晰。企業(yè)融資后的資金，有的用來發(fā)工資，有的是為了經(jīng)營周轉(zhuǎn)，有的則是為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。但是不管拿來做什么，如果企業(yè)能夠把融資目標(biāo)細(xì)分到10、20萬怎么用，預(yù)備怎么執(zhí)行，讓資金有對應(yīng)的運用措施，那么銀行對你的信任程度將會大大提高。

　　其次，掌握融資基本知識。內(nèi)源性融資是指企業(yè)不斷將自己的儲蓄(主要包括留存盈利、折舊和定額負(fù)債)轉(zhuǎn)化為投資的過程;債權(quán)融資是指企業(yè)通過借錢的方式進(jìn)行融資，債權(quán)融資所獲得的資金，企業(yè)首先要承擔(dān)資金的利息，另外在借款到期后要向債權(quán)人償還資金的本金;股權(quán)融資是指企業(yè)的股東愿意讓出部分企業(yè)所有權(quán)，通過企業(yè)增資的方式引進(jìn)新的股東的融資方式;政策性融資是根據(jù)國家的政策，以政府信用為擔(dān)保的，政策性銀行或其他銀行對一定的項目提供的金融支持。企業(yè)理清楚這些金融知識，關(guān)系到后期企業(yè)采取何種融資方案，朝著哪個階段發(fā)展。

　　再次，建立你的信用。“人而無信，不知其可也”，企業(yè)也是一樣。企業(yè)合同和應(yīng)收賬款要對上號，任何對資產(chǎn)或資金進(jìn)出的隱晦，在對比企業(yè)“資產(chǎn)負(fù)債表”、“現(xiàn)金流量表”和“損益表”之后，都可能發(fā)現(xiàn)。一旦被銀行“揪”出問題，企業(yè)的信用肯定會受到影響。另外，企業(yè)主個人的信用卡、房貸等資金問題，都要保持良好的信用記錄。

　　最后，老板要懂財務(wù)。企業(yè)老板必須要懂得一些基本的財務(wù)知識，例如六大要素，資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費用、利潤。老板要看得懂資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表，知道什么叫資產(chǎn)負(fù)債率。

　　【后記】《農(nóng)家之友》是廣西農(nóng)業(yè)廳主管的廣西唯一報道農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作和為農(nóng)民送技術(shù)送服務(wù)的綜合性雜志。一直堅持面向三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)，著力倡導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展新理念，大力宣傳推廣農(nóng)業(yè)實用技術(shù)和農(nóng)作物水產(chǎn)畜牧優(yōu)良品種，宣傳各地產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民致富好典型、好經(jīng)驗，為廣西農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展服務(wù)。活動當(dāng)天近40家農(nóng)業(yè)企業(yè)一起學(xué)習(xí)討論新惠農(nóng)政策。很多企業(yè)也提出，金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)企業(yè)的金融扶持力度不夠，企業(yè)資金不足，需要融資卻不知從何下手，常常錯失良機(jī)，導(dǎo)致發(fā)展滯后。(文/何晶)