業(yè)內(nèi)人士向網(wǎng)易財經(jīng)表示，對于小企業(yè)，銀行實行“區(qū)別對待”，小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)偏愛“硬件”配置較高的公司，比如有房產(chǎn)抵押、廠房抵押或者其他不動產(chǎn)物業(yè)可作抵押的公司，這些公司才能成為小企業(yè)信貸的主要對象。
網(wǎng)易財經(jīng)6月16日訊 中小企業(yè)融資難已經(jīng)不再是新鮮的話題。近年來，監(jiān)管層不斷給予中小企業(yè)政策支持，然而成效頗微。最近，銀監(jiān)會向各商業(yè)銀行下發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，希望中小企業(yè)融資難問題得到改善。但此政策并沒有獲得一致認(rèn)可，業(yè)內(nèi)人士甚至擔(dān)憂新政會導(dǎo)致銀行壞賬率提升。
針對中小企業(yè)融資難題，接受網(wǎng)易財經(jīng)連線的多名學(xué)者呼吁創(chuàng)新金融體制，拓寬融資途徑，放開民營中小金融機(jī)構(gòu)管束，以解決中小企業(yè)融資困境。
廣深小企業(yè)：“有單不敢接”
深圳全順達(dá)電子有限公司執(zhí)行副總王先生近日來經(jīng)常收到一些“垃圾”短信：無抵押、無擔(dān)保、超低利率，貸60萬，最快一天放款！
面對這些貌似極具吸引力的短信，王先生嘆了口氣，搖搖頭，隨即將短信刪除。他向網(wǎng)易財經(jīng)表示，現(xiàn)在公司從銀行拿貸款不容易了，但是對這種“無抵押、無擔(dān)保、低利率”的貸款，還是不敢輕易嘗試通過這個門路來補(bǔ)充資金。
王先生的公司位于深圳，主要生產(chǎn)電腦及相關(guān)產(chǎn)品接插件等產(chǎn)品。今年以來銀行貸款額度一再緊張，對待中小企業(yè)的貸款審批流程也越來越嚴(yán)格。由于資金問題，王先生公司出現(xiàn)過“有單不敢接”的情況。
王先生告訴網(wǎng)易財經(jīng)，銀行貸款條件越來越苛刻，以前可憑信用證打包貸款，但是現(xiàn)在必須要有固定資產(chǎn)抵押才能申請到貸款，并且可申請額度也比以前低。他透露，以前申請100~200萬元的貸款都是沒有問題的，但是現(xiàn)在100萬以內(nèi)的貸款也難申請，并且貸款利率也在基準(zhǔn)利率上有所上浮。
中小企業(yè)相比大型企業(yè)從銀行拿貸款難度更大一直都是不爭的事實，而中小企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險問題確實考驗著銀行的決策。王先生也直言，小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大，銀行放貸肯定會有所斟酌。
在深圳當(dāng)?shù)兀∑髽I(yè)融資難并非個案。
深圳銀監(jiān)局按照各行業(yè)對深圳當(dāng)?shù)谿DP的貢獻(xiàn)排名，選擇了包括醫(yī)藥制造等20個行業(yè)中的500家企業(yè)作為監(jiān)測樣本，對該市有關(guān)部門、各行業(yè)協(xié)會、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等信息源進(jìn)行全面整合，編制出首期中小企業(yè)金融服務(wù)指數(shù)，該指數(shù)顯示：2011年一季度深圳樣本中小企業(yè)的融資需求和缺口加大，融資難普遍存在。企業(yè)融資需求環(huán)比增加10%，平均融資需求為2782萬元；企業(yè)融資缺口環(huán)比增加22%，平均融資缺口為332萬元。據(jù)了解，樣本的企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模均按照銀行對中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)選定。
銀行：偏愛“硬件”強(qiáng)小企業(yè)
然而，就在眾多中小企業(yè)抱怨融資難的同時，有銀行信貸部人士向網(wǎng)易財經(jīng)透露，目前中小企業(yè)融資是銀行的業(yè)務(wù)重點。
廣州某銀行一支行客戶經(jīng)理李先生告訴網(wǎng)易財經(jīng)，今年中小企業(yè)信貸并沒有減少的跡象，反而因為銀行在這塊業(yè)務(wù)的議價能力較高而更加受到重視。
加大力度做中小企業(yè)業(yè)務(wù)，并不僅僅是上述一家銀行的情況。網(wǎng)易財經(jīng)從工行廣東省分行獲悉，截至一季度末，該行小企業(yè)本外幣貸款余額633億元，較年初增加了52億元，占該行同期全部公司類貸款增量的53%，小企業(yè)貸款的增幅達(dá)到了8.9%。該行稱，小企業(yè)貸款也是該行年內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的重點。
交通銀行副行長葉迪奇向網(wǎng)易財經(jīng)表示，目前把銀行資源向小企業(yè)傾斜，希望每個分行都做多一點小企業(yè)的業(yè)務(wù)。另外，他告訴網(wǎng)易財經(jīng)，過去18各月，該行小企業(yè)貸款的增速是高于全行貸款的增長速度，預(yù)測今年全年也是如此。
為何一邊是小企業(yè)大吐苦水表示款難貸，另一邊則是銀行高調(diào)支持小企業(yè)，把小企業(yè)作為業(yè)務(wù)重點？
“中小企業(yè)信貸方面一般都有抵押物，并且利潤較高，現(xiàn)在銀行的業(yè)務(wù)方向是主推短期的中小企業(yè)貸款，一是貸款周期短，二可以分散風(fēng)險”，上述廣州某銀行客戶經(jīng)理李先生解釋道。另外，李先生進(jìn)一步表示，這種貸款單筆金額不會太大，即使出了風(fēng)險，因為有不動產(chǎn)做抵押，對銀行整體影響也不大。
一業(yè)內(nèi)人士向網(wǎng)易財經(jīng)表示，對于小企業(yè)，銀行實行“區(qū)別對待”，小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)偏愛“硬件”配置較高的公司，比如有房產(chǎn)抵押、廠房抵押或者其他不動產(chǎn)物業(yè)可作抵押的公司，這些公司才能成為小企業(yè)信貸的主要對象。
據(jù)了解，一些中小企業(yè)雖然擁有生產(chǎn)設(shè)備，但其購置發(fā)票等單據(jù)不全，且銀行在短時間內(nèi)難以處置其用于抵押的設(shè)備等種種原因存在，導(dǎo)致企業(yè)無法滿足商業(yè)銀行融資條件，從而出現(xiàn)融資難的局面。
上述深圳銀監(jiān)局發(fā)布的首期指數(shù)顯示，約13%的企業(yè)表示“融資難度很大”，57%的企業(yè)存在融資難問題但尚能克服，30%的企業(yè)融資基本無困難，存在融資難的45%企業(yè)反映主要原因是缺乏有效擔(dān)保。
貸款利率飆升增加企業(yè)成本
即使“有幸”獲得銀行貸款，伴隨銀根緊縮，中小企業(yè)還需直面貸款利率飆升的重負(fù)。
深發(fā)展中小企業(yè)部負(fù)責(zé)人告訴網(wǎng)易財經(jīng)，目前該行發(fā)放的中小企業(yè)貸款利率普遍有所上浮，一般會在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮25%。招商銀行一小企業(yè)信貸中心某負(fù)責(zé)人告訴網(wǎng)易財經(jīng)，小企業(yè)從銀行融資，利率會有一些上浮，但銀行給出的利率仍比民間融資的成本低很多。據(jù)了解，中小企業(yè)貸款利率上浮20%~30%是較為普遍的情況，更有甚者利率上浮50%。
對于中小企業(yè)貸款利率上浮的問題，交行副行長葉迪奇表示，不同的企業(yè)有不同的“資質(zhì)”，某些銀行可能會出于對風(fēng)險的考慮而相應(yīng)提高貸款利率。他認(rèn)為，小企業(yè)的風(fēng)險比較高，通常小企業(yè)定價的上浮都比一般的大企業(yè)高一些。
有分析師表示，貸款利率已經(jīng)接近中小企業(yè)利潤率。據(jù)了解，中小企業(yè)從銀行申請貸款，除了支付比大型企業(yè)更多的利息外，還需要支付財務(wù)顧問費(fèi)以及一些隱形“公關(guān)費(fèi)”，這都加大了中小企業(yè)成本壓力。深圳全順達(dá)電子有限公司執(zhí)行副總王先生表示，貸款利率上浮，該公司今年來的財務(wù)成本明顯增加。
呼吁放開民營中小金融機(jī)構(gòu)
中小企業(yè)融資問題一直受到監(jiān)管部門的重視，近來監(jiān)管層針對中小企業(yè)融資難問題發(fā)布了《關(guān)于支持商業(yè)因進(jìn)一步支持改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，指出優(yōu)先支持銀行發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍，允許將500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，并對小企業(yè)不良貸款比例實行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。
然后對于此政策，并不是人人都看好。有業(yè)內(nèi)人士在疑慮新政策能否能為中小企業(yè)帶來支持，并憂心“適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度”會帶來銀行壞賬。
中歐國際工商學(xué)院教授許小年表示，縮短貸款審批流程，差異化考核不良率，提高不良貸款容忍度的措施是在鼓勵出壞賬。他認(rèn)為，中小企業(yè)貸款要靠民營中小金融機(jī)構(gòu)提供。
開放民營中小金融機(jī)構(gòu)解決中小企業(yè)融資難題似乎成為業(yè)內(nèi)專家的共識。
廣東省社會科學(xué)綜合開發(fā)研究中心主任黎友煥向網(wǎng)易財經(jīng)指出，他一早就呼吁開放民營金融機(jī)構(gòu)解決中小企業(yè)融資難問題，但限于體制問題，這方面的法律法規(guī)并沒有同步跟上。
對于解決中小企業(yè)融資難題，中國企業(yè)聯(lián)合會研究部副主任胡遲顯得較為悲觀。他認(rèn)為，中小企業(yè)融資難問題是金融改革滯后造成的，是長期性的問題，不容易解決。他表示，雖然目前這方面的問題略有改進(jìn)，如小額貸款公司、擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司有所發(fā)展，但進(jìn)展較慢，仍不能滿足小企業(yè)的融資要求。
胡遲告訴網(wǎng)易財經(jīng)，解決中小企業(yè)融資難問題，要增加融資渠道，加大金融體制創(chuàng)新力度，鼓勵成立各類中小銀行、村鎮(zhèn)銀行等，并且要大力發(fā)展擔(dān)保公司，不斷拓展抵押品、質(zhì)押品的形式來使中小企業(yè)較容易獲得資金；而小企業(yè)自身也需要根據(jù)自身的比較優(yōu)勢與發(fā)展階段的特點，尋求擔(dān)保、股權(quán)融資、集資、典當(dāng)?shù)榷喾N形式的融資，盡力度過發(fā)展中的融資困難階段。
